文/夏穆
知乎上有這樣一個問題：“窮人和富人之間最大的區別是什么？”
有人說，其最大的區別就在于思維方式，思維方式的不同決定了窮人就算是拿到了一筆不菲的金錢，也不見得就能讓自己變得更富有。
看完這個回答，突然想起曾經看過的報道“一些彩票大獎獲得者瘋狂買買買，幾年之內就讓自己瀕臨破產或已經破產”。
瞬間不禁感慨，花錢絕對是一門藝術，而會花錢則是一種優秀的思維。
01
怎樣才算會花錢？
許多自詡“會花錢”的人大都這樣：換季打折搶購款式顏色早就OUT的衣服；雙十一狂囤那些將要侵占四萬一平方的衛生紙；
為了明年也能穿上的“劃算”，讓熊孩子們穿的都是寬松不合體的衣服......但這真的是所謂的“會花錢”嗎？
英國科學家曾經做過一個試驗，他們調查了2000位受訪者，在花錢的計劃性、目標性、規劃性、投資性做了大量的分析，最后得出了一個讓人大跌眼鏡的結論：76.7%的受訪者都不會正確的花錢！
想要“會花錢”，日本MBA導師野口真人提出你首先需要了解自己的花錢行為。一般而言，我們無非三種花法：
消費錢包：指為了滿足欲望而進行花錢的行為，比如買衣服、食物等；投機錢包：指花錢做撞大運的事情，比如買彩票、賭博等；
投資錢包：指花錢買未來可能會賺到更多錢的機會，比如投資創業、買理財產品等。
生活中，我們很少會意識到三者的區別，只是一直從一個錢包里支出金錢。
但是為了更明智地花錢，野口真人認為，我們需要意識到消費、投機、投資之間的差別。
對于投機錢包，我們無法掌控它的風險，依靠它來賺錢則可以血本無歸；對于消費錢包，如果過度消費，則會阻礙我們賺錢的能力。
所以，真正的“會花錢”，是要多用投資錢包，適度用消費錢包，避免用投機錢包。
02
怎樣才能越花越有錢？
沃倫·巴菲特說過一句話：“一個人一生能積累多少錢，不是取決于他能夠賺多少錢，而是取決于他如何投資理財，人找錢不如錢找錢，要知道讓錢為你工作，而不是你為錢工作。”
想要多賺錢，就要投入更多的錢用于投資。
那么，怎樣花錢投資呢？野口真人提出了一個投資的原則，也就是讓錢越花越多的原則：只買以后會更值錢的東西。
如何知道你買的東西在未來值多少錢？這里有一個概念，叫“現金流量”，即“將來產生的金錢”。
舉個例子來說明。假設某同學打算報名英語培訓課程，正在猶豫選擇哪一家。
A培訓學校的課程是一對一教學，商務英語課程學費為2萬元；B校是集體教學，日常會話課程學費是5千元。
大多數人面對這樣的選擇時，主要是考慮自己的經濟能力能夠負擔的起哪個課程。但從花錢投資的角度，你則要計算你花出去的錢以后能給你帶來多少的回報。
也就是說，這時候你就需要考慮A、B兩所學校將會為這位同學帶來怎樣的現金流量。
如果這位同學就職于擁有國際業務的著名公司，通過掌握商務英語，可以預計到將來自己在職場上會更有前途，收入也會翻倍，那么他應該會毫不猶豫地選擇A校；
如果這位同學就職的公司主要業務在國內，他學英語是為了公司內部的升職考試，中等程度的英語水平就足夠應付了，那么他應該會選擇學費相對便宜的B校。
簡而言之，某項投資能帶來多少價值，一般就基于其將來產生的現金流量的數額。
對于會花錢的人來說，將更多的錢投入到將來能帶來更多現金流量的項目上，錢則會越花越多。
03
讓錢越花越多，你需要注意什么？
概率的錯覺
記得小時候放學，和同學經過校門口的小賣鋪。小賣鋪經常會賣一種零食，每包0.5元，零食袋里還會有一種獎券，獎品是當時很火的動畫角色的小玩偶。
同學特別想要那個玩偶，于是問店鋪的老板：“這些獎券里大約有多少個獎品？”
老板回答說：“大概100張獎券里有一張會中獎。”
雖然無法確定老板的話是否正確，但同學當年心里就盤算著：“如果買100包零食，里面就有100張獎券，那就一定可以抽中玩偶。”
考慮了一晚上，第二天同學抱著她的小金庫，花50元買了100包零食，獲得了100張獎券。
然而結果非常殘酷，同學最后只抱回了一堆零食。這就是概率的錯覺。中獎率為50%的獎券，即使抽兩張，中獎率也不會變成100%，而只有75%。
我們之所以不習慣用概率思維進行思考，很大程度上是因為概率分析與我們的日常經驗不符。
概率思維像是一個全局的視角，把每個事件的結果當作眾多可能結果之一來對待；可是我們的生活不是這么認為，覺得結果就是結果，它不是眾多可能之一。
換句話說，人的大腦雖然可以推倒出合理的概率，但最終還是會相信自己的直覺，落入他人的圈套。
想要讓錢越花越多，花錢時你就需要更多的應用概率思維。計算更理性的概率，才能增加賺錢的機會。
錯誤判斷的習慣
有一件特別有意思的事。
前幾年受到經濟蕭條的影響。人們用于參與賭博的花銷下降了許多。但也有個別賭博活動幾乎沒有受到經濟蕭條的影響，那就是彩票。
日本有一項研究結果顯示，無論在彩票的年銷售額，還是在彩票的參與人數方面，彩票都保住了日本國民博彩活動的地位。
事實上，我們明明知道購買彩票并不劃算，但為什么還是有許多人持續不斷的購買呢？
行為經濟學鼻祖丹尼爾·卡尼曼說過一句話：人們對于較低的概率會反應過度，對于較高的概率則會反應不足。
按照這個說話，人們會高估“彩票一等獎中獎率”這個幾乎為0的概率，同時低估“彩票不中獎”這個很高的概率。
這就是人們錯誤的判斷習慣。這樣的例子比比皆是。許多人都知道，飛機事故的發生率要遠遠低于機動車事故。
但是人們一旦聽到飛機事故的新聞，乘坐飛機的人數就大幅度減少。這時明明知道乘坐汽車更危險，可人們卻偏偏選擇坐汽車。
美國911事件后，許多美國人出行時，不選擇乘坐民航飛機，而選擇自駕。
結果相關統計顯示：2001年10月至12月期間，美國全境因機動車事故死亡的人數，與前一年相比約增加了1000人。
這1000人就死在了更高概率的事故上。當然，影響人們判斷習慣的因素有許多，例如“沉沒成本”、“邊際效用遞減規律”等等。
想要讓錢越花越多，花錢時你就需要審視自己的行為，做出更加理性的判斷。
04
比爾蓋茨說過：“巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難”。
一個人花錢的能力，藏著他見過的智慧。
省吃儉用過日子，那只能叫生存；既會花錢，又會攢錢，還會掙錢的人，才是真正把日子過好的人。
